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【学习资料:什么是次级贷款,以及次贷危机的由来】
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2008-10-12 22:16:17
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在房地产贷款中,贷款被分为标准贷款和次级贷款两类。
标准贷款:
又名一级贷款。就是全部能满足银行贷款的要求。一看收入,二看存款。看你有没有能力购买这房子。有没有能力偿还贷款。确定贷款人有足够的还款能力和还款意愿的条件下发放的贷款。
次级贷款:
是相对于标准贷款而言的。次级贷款的全称叫次级抵押贷款,又叫次级按揭贷款。不完全符合标准贷款条件。如收入不够,银行存款不够或信誉不够。按常规是贷不到款的。次级贷款就是给那些信用评分达不到一级贷款标准的人提供的贷款。就是这样,要拿到次级贷款,也要达到一定的评分标准。
在美国,信用评分在620分以上的,可获得一级贷款。一级贷款可获得较低的贷款利率。而低于620分,但高于500分的,就只能得到次级贷款。次级贷款的利率比一级贷款的利率要高得多。如果信用评分低于500分,在美国就根本贷不到款。
次贷危机的由来:
911过后,美国政府为了拉动经济,大幅降低了贷款利率。这样,刺激了消费需求。让那些本来没有购房能力的人也有了购房的意愿。此时,房地产金融机构抓住时机大势宣传,甚至用极具诱惑力的广告吸引购房者。这些房地产金融机构为了多卖房,而降低贷款标准,甚至不惜拢虚作假,帮助那些本不具有还贷能力的人获得购房贷款。一时间,美国房地产业一遍繁荣。随之而来的房地产价格快速飙升,房地产行业的泡沫极具膨胀。这时,美国政府又不得不为抑制这一过热,大幅提高贷款利率。这样以来,一大批还贷能力较差的次级贷款购房者就无法偿还贷款。房地产金融机构不得不大量收回房屋。由于收回待拍卖的房屋太多,加之许多房屋在收回时被愤怒的贷款人大肆破坏。大量收回的房屋,要么卖不出去,要么价格一落千丈。大量的房地产金融机构因无法收回资金而导致破产。次贷危机由此爆发。
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标准贷款:又名一级贷款。就是全部能满足银行贷款的要求。一看收入,二看存款。看你有没有能力购买这房子。有没有能力偿还贷款。确定贷款人有足够的还款能力和还款意愿的条件下发放的贷款。
次级贷款:是相对于标准贷款而言的。次级贷款的全称叫次级抵押贷款,又叫次级按揭贷款。不完全符合标准贷款条件。如收入不够,银行存款不够或信誉不够。按常规是贷不到款的。次级贷款就是给那些信用评分达不到一级贷款标准的人提供的贷款。就是这样,要拿到次级贷款,也要达到一定的评分标准。
在美国,信用评分在620分以上的,可获得一级贷款。一级贷款可获得较低的贷款利率。而低于620分,但高于500分的,就只能得到次级贷款。次级贷款的利率比一级贷款的利率要高得多。如果信用评分低于500分,在美国就根本贷不到款。
次贷危机的由来:911过后,美国政府为了拉动经济,大幅降低了贷款利率。这样,刺激了消费需求。让那些本来没有购房能力的人也有了购房的意愿。此时,房地产金融机构抓住时机大势宣传,甚至用极具诱惑力的广告吸引购房者。这些房地产金融机构为了多卖房,而降低贷款标准,甚至不惜拢虚作假,帮助那些本不具有还贷能力的人获得购房贷款。一时间,美国房地产业一遍繁荣。随之而来的房地产价格快速飙升,房地产行业的泡沫极具膨胀。这时,美国政府又不得不为抑制这一过热,大幅提高贷款利率。这样以来,一大批还贷能力较差的次级贷款购房者就无法偿还贷款。房地产金融机构不得不大量收回房屋。由于收回待拍卖的房屋太多,加之许多房屋在收回时被愤怒的贷款人大肆破坏。大量收回的房屋,要么卖不出去,要么价格一落千丈。大量的房地产金融机构因无法收回资金而导致破产。次贷危机由此爆发。